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金融科技法律政策周报2018年第5期(12.24-12.30)

时间:2019-08-16 来源:嘉怡时尚

一、国内金融科技法律政策盘点

 

1.央行重启并加速企业征信机构备案


日前,中国人民银行北京营业管理部密集受理了北京3家企业征信公司的备案申请。从今年11月,内资企业征信公司备案重启以来,短短不到1个月的时间,已有5家公司获得备案。此前,内资公司备案已停滞两年之久,业内人士普遍认为,企业征信公司备案有加速的趋势。企业征信机构的重要功能定位之一为“培育企业信用,促进小微企业融资”。联系到银行业监管部门近期针对小微企业融资的诸多政策倾斜,加速企业征信机构备案,很可能是相关配套政策的一部分。(来源:网贷之家)

 

2.银保监会正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司申请


2018年12月26日,银保监会正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司申请。其他多家商业银行也正在抓紧开展申报理财子公司工作。2018年12月2日,银保监会正式发布实施《商业银行理财子公司管理办法》,推动银行理财回归资管业务本源,培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式支持实体经济,投资金融市场。(来源:未央网)

 

3. 证监会部署明年九大工作,防范化解金融风险,重点处置三领域风险


12月24日,证监会召开党委(扩大)会议,传达学习中央经济工作会议精神,研究2019年推进资本市场改革发展稳定工作。证监会表示,要努力维护资本市场平稳健康发展,把“六稳”的要求贯彻到资本市场监管工作的各个方面,加快推进资本市场改革和扩大对外开放。从证监会的下一阶段重点来看,科创板、风险防范、多层次资本市场、再融资等九方面将是资本市场监管发力方向。证监会党委表示,当前我国经济运行稳中有变、变中有忧,外部环境复杂严峻,经济面临下行压力。既要增强忧患意识,高度警惕和防范化解各类风险隐患,又要保持战略定力,抢抓机遇,在改革开放上下功夫,努力维护资本市场平稳健康发展。(来源:证券时报)

 

4.新版市场准入负面清单明确,网贷机构不得从事13项活动


12月25日,国家发改委发布《市场准入负面清单(2018年版)》,这标志中国全面实施市场准入负面清单制度,负面清单以外的行业、领域、业务等,各类市场主体皆可依法平等进入。

负面清单包括“禁止准入类”和“许可准入类”两大类。在禁止违规开展金融相关经营活动方面,新版负面清单强调,非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中不得使用“银行”“保险等与金融相关的字样。此外,非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用 “小额贷款”“金融”“资产管理”“理财”“网贷”“网络借贷”“P2P”“互联网保险”“支付”“外汇(汇兑、结售汇、货币兑换)”等与金融相关的字样。值得注意的是,新版负面清单在“禁止违规开展互联网相关经营活动”专门提到了网络借贷信息中介机构的禁止类措施,包括不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。(来源:澎湃新闻)

 

5、国家网信办:金融信息服务提供者不得散布虚假金融信息


12月26日,国家网信办发布《金融信息服务管理规定》,要求金融信息服务提供者不得制作、复制、发布、传播含有下列内容的信息:(一)散布虚假金融信息,危害国家金融安全以及社会稳定的;(二)歪曲国家财政货币政策、金融管理政策,扰乱经济秩序、损害国家利益的;(三)教唆他人商业欺诈或经济犯罪,造成社会影响的;(四)虚构证券、基金、期货、外汇等金融市场事件或新闻的;(五)宣传有关主管部门禁止的金融产品与服务的;(六)法律、法规和规章禁止的其他内容。(来源:零壹财经)

 

6.河南证监局对360金服旗下基金销售违规实施责令整改监管措施。


12月24日,河南证监局公告,对和耕传承基金销售有限公司存在的五大问题实施责令监管措施。公告显示,和耕传承基金销售有限公司存在以下五大问题:一是在销售公募基金产品时未严格履行审慎调查程序;二是部分员工薪酬由公司控股股东发放;三是向监管部门报送的数据不准确;四是客户回访工作不到位;五是《投资者权益须知》部分内容未更新。河南证监局责令该公司立即停止上述违规行为,并在2019年2月19日前予向河南证监局提交书面整改报告,河南证监局将组织检查验收。这是自2004年河南证监局设置以来,发布的第一个责令单家基金销售机构整改的通知。根据和耕传承基金销售有限公司官网显示,该公司是360金服集团(360品牌授权)旗下子公司。前不久在美国纳斯达克上市的360金融正是由360金服集团孵化,并于2018年9月拆分独立运营的。

 

 

二、全球金融科技法律政策瞭望

 

1.美国调查代替性数据信审公平性,Facebook成了美国人最不信任的公司


近日,美国政府问责局(GAO)发起了一项针对10家Fintech放贷公司以及银行的调研,GAO认为,Fintech公司正在大量使用替代性数据进行信贷审核,并经由银行完成放贷,这有助于信贷扩张,但带来潜在风险。GAO所谓风险,是代替性数据审核所伤害的信贷公平性和隐私侵犯问题。美国拟着手对信贷审核中的代替性数据的使用进行伦理约束,以防止它成为“洪水猛兽”。在数据隐私方面,据数据分析机构Statista统计,从12月9日到15日对1000位美国人的在线问卷调查来看,曾经炙手可热的社交媒体巨头Facebook已经“沦为”了美国人最不信任的科技公司。共有40%的受访者表示,不信任Facebook来处理、储存、使用自己的个人数据。排在第二和第三位的科技公司分别是推特和亚马逊,公众对共享出行巨头Uber和Lyft的数据安全隐患也比较担心。(来源:未央网)

 

2.日本金融厅:希望通过自律监管,对现行法律未作规范的领域作出更明确地规定


近日消息,日本金融厅今年10月根据《支付服务法》授予日本虚拟货币兑换协会(JVCEA)自律监管组织(SRO)地位。金融厅表示,希望通过自律监管,对现行法律法规未作规范的领域,能作出更明确、更详细的规定。对虚拟货币交易所来说,成为日本虚拟货币交换业协会的成员并不是一项法律义务。从用户保护的角度来看,日本金融厅会考虑自律监管规则,监控虚拟货币交易所是否恰当地开展业务。至于是否会批准另一个自律监管机构,金融厅指出,根据法律,SRO的数量没有限制。

 

3. SEC对两家智能投顾平台提起诉讼


近日,SEC(美国证券交易委员会)对Wealthfront和Hedgeable提起诉讼,指控上述两家智能投顾平台涉嫌对投资产品错误陈述和误导宣传,违反了《1940年投资顾问法案》(Investment Advisers Act of 1940),两家平台分别面临25万美元和8万美元罚款。其中,对Wealthfront的指控提到,其宣传的税收损失收割策略(tax-loss harvesting strategy)可以监测客户账户中所有可能引起虚售(a wash sale,税务当局规定如果在售出股票的30天前后将股票重新买入,那么出售股票产生的损失不能在税中扣除)的交易,但该策略并没有起到作用,在过去三年中税收损失收割策略服务的账户有至少31%出现了虚售。此外Wealthfront还存在违规转发用户称赞的推特,在缺少必要的披露和文件情况下付费购买软文推广,产品合规条款无法满足证券法要求等情况;对Hedgeable的指控提到,其在2016年至2017年4月间,使用平台不足4%的客户投资表现与两家竞争对手业绩做比较,发布了一系列产品性能比较的误导性陈述,此外其档案资料保存和产品条款未能达到合规要求。(来源:宜信研究院)

 

4. 美国银行申请改善现金处理方法的区块链专利


12月25日消息,美国银行(BoA)希望为一项通过使用区块链技术来改善现金处理的系统申请专利。这一专利名为“由数据承载记录控制的银行系统”,是该行迄今位置申请的50多项区块链相关专利中最新的一项。美国银行解释说,各大银行在现金处理方面仍存在很多沟通伤的困难,区块链可以帮助银行缓解这些困难。美国银行的最新专利所描述的“新型现金处理设备”类似于自动柜员机(ATM),它将使用区块链技术加速交易速度,方便礼品登记等其他交易。(来源:巴比特资讯)

 

5. 意大利本月第三次发布加密货币禁令


近日消息,根据一份官方声明,意大利金融市场监管机构——意大利国家公司和证券交易所(CONSOB)以涉嫌提供未经授权的投资服务为由,向一个与加密货币有关的项目下达了禁令。

12月早些时候,CONSOB曾叫停了另外两个涉嫌提供欺诈性加密货币投资项目的运营,为期90天。虽然意大利还没有出台关于数字货币的既定规定,但其经济和财政部的财政部门一直在制定一项法令,旨在对该国加密货币的使用进行分类。该法令专门用于定义“与使用数字货币有关的服务提供商”应何时以及如何向该部门报告其活动。今年6月下旬,意大利银行副行长Fabio Panetta分享了他对央行数字货币的看法。他表示,“发行数字货币的一个关键的潜在理由是能够降低生产,运输和处置现金的成本。”他还表示,与私营部门提供的现有数字支付机制相比,数字货币的优势还尚不清晰。(来源:互联网金融)


《金融科技法律政策周报》由CFT50和中国社会科学院大学互联网法治研究中心联合出品。

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专家指导:

杨涛、林维


主编:

何海锋、闵文文


本期责编:

杨启哲、张雯滔